互聯(lián)網(wǎng)金融是創(chuàng)新的產(chǎn)物，既然是創(chuàng)新，就肯定會有失誤和風險。對新興事物，我們既要包容失誤，同時也要防范風險，處理好創(chuàng)新、發(fā)展與風險之間的關(guān)系。因此，有必要對互聯(lián)網(wǎng)金融進行恰當?shù)谋O(jiān)管。
人類已經(jīng)進入互聯(lián)網(wǎng)時代?；ヂ?lián)網(wǎng)正在改變?nèi)祟惤?jīng)濟活動及其管理方式，同時也正在改變?nèi)祟惖乃季S！十幾年來，互聯(lián)網(wǎng)不僅改變著傳統(tǒng)金融的運作模式，而且催生出新的金融業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從無到有，從萌芽到快速發(fā)展的過程說明，互聯(lián)網(wǎng)所帶來的創(chuàng)新，不僅體現(xiàn)為技術(shù)層面的飛躍，更承載了互聯(lián)網(wǎng)精神?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融帶來了新的理念，注入了新的活力，同時也帶來了新的競爭，催生了新的合作，對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制帶來了挑戰(zhàn)。
當前，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融問題的討論非常熱烈，各種論壇人滿為患，各路專家眾說紛紜。我想互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展的初期，進行全面的評價還為時尚早，作為互聯(lián)網(wǎng)金融近期發(fā)展的觀察者，還是談?wù)剬θ齻€問題的基本看法：互聯(lián)網(wǎng)金融是什么，它的發(fā)展狀況如何；互聯(lián)網(wǎng)金融會有何種風險；以及我們應(yīng)該懷著什么樣的理念去監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展
顧名思義，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。眾所周知的業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、金融機構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺等。從發(fā)展歷程上看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的突破和運用，是伴隨著電子商務(wù)的發(fā)展而發(fā)展起來的。
互聯(lián)網(wǎng)金融的風險
在市場經(jīng)濟中，風險始終與經(jīng)濟活動共生，無處不在。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢，在積極支持和鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的同時，我們要清醒認識到互聯(lián)網(wǎng)金融蘊藏的風險，主動采取必要措施將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，促進創(chuàng)新在可持續(xù)的軌道上健康發(fā)展。在我看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
一是機構(gòu)法律定位不明，可能“越界”觸碰法律“底線”。我想強調(diào)的是，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該有兩個法律上的“底線”：一個是不能非法吸收公眾存款，另一個是不能非法集資。
二是資金的第三方存管制度缺失，存在安全隱患。現(xiàn)在一些平臺沒有建立資金第三方托管機制，會有大量投資者資金沉淀在平臺賬戶里，如果沒有外部監(jiān)管，就存在著資金被挪用甚至攜款“跑路”的道德風險。
三是內(nèi)控制度不健全，可能引發(fā)經(jīng)營風險。我們可以把內(nèi)控制度看作互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“防火墻”，好的內(nèi)控制度可以有效防范經(jīng)營風險。實踐中，一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件；還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不注重內(nèi)部管理，信息安全保護水平較低，存在客戶個人隱私泄露風險。
互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管
互聯(lián)網(wǎng)金融是創(chuàng)新的產(chǎn)物，既然是創(chuàng)新，就肯定會有失誤和風險。對新興事物，我們既要包容失誤，同時也要防范風險，處理好創(chuàng)新、發(fā)展與風險之間的關(guān)系。因此，有必要對互聯(lián)網(wǎng)金融進行恰當?shù)谋O(jiān)管。當前，世界范圍內(nèi)完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制尚未出現(xiàn)，如何對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管，仍然是一個普遍性的難題。在對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進行細致觀察和認真思考的基礎(chǔ)上，我想就互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題提出四點意見：
一是要有海納百川的胸懷，尊重市場，呵護創(chuàng)新?！霸囉褚獰諠M”。從監(jiān)管部門的角度看，對互聯(lián)網(wǎng)金融進行評價，目前尚缺乏足夠的時間和數(shù)據(jù)支持，因此要留出一定的觀察期。對互聯(lián)網(wǎng)金融的全面、客觀評價，仍有待于將來。我始終認為，在誠實守信的前提下，一切有利于包容性增長的金融活動、金融服務(wù)，都應(yīng)該受到尊重?，F(xiàn)階段，在監(jiān)管原則上，要鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和發(fā)展，包容失誤，為行業(yè)發(fā)展預(yù)留一定空間。
二是要因時制宜，因事制宜，不搞“一刀切”。監(jiān)管要著眼于具體業(yè)態(tài)的發(fā)展狀況，要體現(xiàn)出靈活性和針對性，要能夠自我調(diào)整和自我完善。具體來說，對于市場規(guī)模相對較大、主要風險基本暴露的業(yè)態(tài)，監(jiān)管部門應(yīng)當進行規(guī)范和引導(dǎo)。例如，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺要注重防范信用風險和操作風險，不能搞“資金池”，不能集擔保、借貸于一體，更不能非法集資和非法吸收公眾存款。對于眾籌融資等市場仍處于起步階段的業(yè)態(tài)，可在堅持“底線思維”的基礎(chǔ)上，鼓勵其對業(yè)務(wù)模式繼續(xù)開展探索。對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到線上開展的，應(yīng)當要求其嚴格遵守線下業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定。此外，還要分類梳理互聯(lián)網(wǎng)金融各相關(guān)業(yè)態(tài)存在的問題和風險，增強監(jiān)管政策和措施的針對性；要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實際情況，定期進行政策評估和調(diào)整。
三是要處理好行政監(jiān)管和行業(yè)自律的關(guān)系。積極的行業(yè)自律，是推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。監(jiān)管部門應(yīng)充分尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的自身規(guī)律，尊重互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的開拓創(chuàng)新精神，讓市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用，引導(dǎo)和支持互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)通過行業(yè)自律的形式，完善管理，守法經(jīng)營。
四是要嚴守“底線思維”，堅決打擊違法犯罪活動。我們絕不姑息以互聯(lián)網(wǎng)金融名義實施的詐騙等違法犯罪活動，決不允許觸碰非法吸收公眾存款和非法集資兩條“底線”。金融監(jiān)管部門應(yīng)當配合公安機關(guān)重拳打擊利用互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進行實施集資詐騙等違法犯罪活動，保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、規(guī)范發(fā)展。
企業(yè)郵箱
經(jīng)紀會員后臺
商城入口
熱線電話：
返回